? ? ? ?繼微信、支付寶還信用卡收費后，京東金融、度小滿金融也先后宣布將開啟收費模式。近日，京東金融發(fā)布通知稱，從9月1日開始，同一用戶每月最高可享有1萬元的免費還款額度，超過1萬元的部分收取0.15%的服務費。 度小滿金融也在近日公告稱，從8月29日起，每筆信用卡還款將額外收取實際還款金額的0.1%作為手續(xù)費。至此，四大互聯(lián)網(wǎng)巨頭悉數(shù)加入信用卡還款“收費大軍”。不過，隨著支付機構還款銀行的通道費上漲，未來用戶的“免費午餐”也將越來越少。

? ? ? ?消耗過多 巨頭也“吃不消”了

? ? ? ?萬事惠記者發(fā)現(xiàn)，越來越多平臺開始收取信用卡還款手續(xù)費。蘇寧金融從8月1日起，每個用戶享有1萬元以內免費還款額度，每月累計還款金額1萬到5萬之間收取0.08%手續(xù)費，超過5萬元則收取0.2%手續(xù)費。

? ? ? ?過去幾年，用戶習慣性通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上的信用卡還款功能還款。然而實際上，當用戶通過支付平臺發(fā)起從“銀行卡-信用卡”的還款過程時，每一筆還款都需要支付相應的通道費給銀行。

? ? ? ?隨著移動支付還款的普及，越來越多的用戶選擇通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺給信用卡還款。僅以微信支付為例，微信每年所承擔的信用卡還款金額可能就超過萬億元，以此計算，微信可能每年都要交給銀行幾十億的通道費用。如此龐大用戶基數(shù)背后所帶來的交易補貼成本壓力可想而知。“以往這一筆費用都是由平臺來‘代付’，所以很多用戶以為這項功能是免費的，但實際上并不是，由于綜合經(jīng)營成本上升等因素的影響，巨頭們也沒辦法繼續(xù)補貼用戶了。”某支付機構人士對新快報記者說。去年7月份，微信發(fā)布公告要對所有信用卡還款進行收費時，提出的理由是“因每一筆還款背后都會產(chǎn)生支付通道手續(xù)費，騰訊財付通一直在投入成本進行手續(xù)費消耗。”

? ? ? ?不過，各家平臺之所以愿意承擔信用卡還款的成本，利用免費政策留存用戶，除了獲取用戶、提高用戶粘性外，更大的原因在于提升其他業(yè)務的消費，如理財、借貸、分期等業(yè)務，圍繞這些業(yè)務賺用戶的錢，增加新的盈利點。

? ? ? ?通道費持續(xù)上漲

? ? ? ?“斷直連”和備付金集中存管，也對支付機構產(chǎn)生較大影響?！霸诰W(wǎng)聯(lián)誕生之前，第三方支付都是走代扣通道的。網(wǎng)聯(lián)成立之后，監(jiān)管要求第三方支付公司不得與銀行直連，都必須接入網(wǎng)聯(lián)等清算組織，代扣通道由此關閉?！庇袠I(yè)內人士表示，在第三方支付機構沒接入網(wǎng)聯(lián)之前，代扣通道的成本很低，“我們也愿意去做這種消耗，但接入?yún)f(xié)議支付之后通道成本就上漲了。”一位上海第三方支付機構相關負責人曾對媒體表示，不過對于成本具體上漲了多少，該人士不愿意透露。

? ? ? ?第三方支付機構備付金的集中存管，讓支付機構失去了和銀行就利息收入和通道費率等問題談判的“籌碼”。 以前支付機構具有備付金存款優(yōu)勢，不僅可以獲得利息收入，還可以就渠道費用與銀行討價還價，獲取更優(yōu)惠的費率，備付金集中存管后，銀行失去了備付金存款，也就沒有動力在手續(xù)費上讓步。

? ? ? ?如去年11月，微信支付與民生銀行因為提現(xiàn)手續(xù)費調價還引發(fā)了一場“口水仗”。微信支付去年11月18日發(fā)布一則公告稱，由于民生銀行快捷支付手續(xù)費收費較高，基于成本壓力，從微信零錢提現(xiàn)或轉賬到民生銀行卡需要在服務費0.1%的基礎上加收0.05%。隨后，民生銀行于11月23日發(fā)布了一份針對此次調整的回應聲明稱，“我行自與財付通合作快捷支付業(yè)務以來，未向該機構及其客戶收取任何提現(xiàn)或者轉賬手續(xù)費。”實際上就是微信支付與民生銀行在通道費上漲一事的博弈。