6月14日，螞蟻金服旗下的一站式理財(cái)平臺(tái)“螞蟻聚寶”宣布升級(jí)為“螞蟻財(cái)富”，并正式上線(xiàn)“財(cái)富號(hào)”，全面向基金公司、銀行等各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放。跟“財(cái)富號(hào)”一起，螞蟻金服還首度宣布向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放最新的AI（人工智能）技術(shù)，助推金融理財(cái)更快進(jìn)入智能時(shí)代。

螞蟻金服CEO井賢棟

財(cái)富管理領(lǐng)域的一系列開(kāi)放舉措，是螞蟻金服今年開(kāi)放戰(zhàn)略的重要部分。半年以來(lái)，螞蟻金服相繼宣布面向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放財(cái)富號(hào)、面向保險(xiǎn)公司開(kāi)放車(chē)險(xiǎn)分。螞蟻金服CEO井賢棟表示，螞蟻金服這些年來(lái)慢慢積累沉淀下來(lái)的金融云計(jì)算、小額支付、風(fēng)險(xiǎn)管理、人工智能等能力以及信用體系，都將一步一步開(kāi)放給合作伙伴。

10家機(jī)構(gòu)率先入駐財(cái)富號(hào)，打破理財(cái)機(jī)構(gòu)無(wú)法直連用戶(hù)難題

“財(cái)富號(hào)”旨在開(kāi)放螞蟻金服的專(zhuān)業(yè)金融鏈接能力，通過(guò)用戶(hù)連接、用戶(hù)畫(huà)像、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)等一系列算法工具，幫助金融機(jī)構(gòu)建立直連用戶(hù)的自運(yùn)營(yíng)平臺(tái)。

14日當(dāng)天，已有天弘、博時(shí)、國(guó)泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司進(jìn)駐“財(cái)富號(hào)”。此外，浦發(fā)、中信、興業(yè)等3家銀行也同期入住。

博時(shí)基金總裁江向陽(yáng)表示，基金公司過(guò)去一直習(xí)慣作為產(chǎn)品供應(yīng)方的角色，很少直接面對(duì)客戶(hù)。在財(cái)富管理領(lǐng)域?yàn)槔?，基金公司等機(jī)構(gòu)之前觸達(dá)客戶(hù)必須依賴(lài)“理財(cái)超市”類(lèi)的平臺(tái)作為中介。因?yàn)椴荒苤苯咏佑|用戶(hù)，基金公司也難以提供個(gè)性化、定制化的服務(wù)。

入駐之后，基金公司將直接面對(duì)海量的潛在客戶(hù)。螞蟻的用戶(hù)畫(huà)像和專(zhuān)業(yè)鏈接能力，加上機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)金融能力，將讓理財(cái)走進(jìn)更多大眾的生活，拓展中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)。

而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，財(cái)富號(hào)可以成為銀行網(wǎng)點(diǎn)、自有APP之外，銀行服務(wù)用戶(hù)的又一個(gè)通道。以此次入駐的興業(yè)銀行財(cái)富號(hào)為例，財(cái)富號(hào)提供了信用卡賬單和積分查詢(xún)、信用卡還款、熱門(mén)活動(dòng)和權(quán)益推送等一系列服務(wù)，對(duì)原有的銀行服務(wù)渠道形成了補(bǔ)充。

浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)潘衛(wèi)東認(rèn)為，螞蟻金服的技術(shù)能力，加上金融機(jī)構(gòu)專(zhuān)業(yè)的金融能力，可以讓更多小微企業(yè)和消費(fèi)者享受到平等的、定制化的、智能的普惠金融服務(wù)。

?6月14日，樊治銘表示，開(kāi)放+AI將是螞蟻金服財(cái)富領(lǐng)域開(kāi)放的兩大基石。

螞蟻金服財(cái)富事業(yè)群總裁樊治銘表示，隨著財(cái)富號(hào)的正式推出，更多基金公司、銀行將陸續(xù)上線(xiàn)。此外，他透露，螞蟻財(cái)富的貨幣基金代銷(xiāo)渠道也一并開(kāi)放。用戶(hù)在螞蟻財(cái)富上購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，除了天弘基金的余額寶，會(huì)有更多選擇。

金融的新大陸，AI能力首度開(kāi)放?

財(cái)富號(hào)的開(kāi)放已在預(yù)料之中，螞蟻金服宣布全面開(kāi)放AI能力則讓業(yè)界感到意外和興奮。

在大洋彼岸的華爾街，人工智能正蓬勃發(fā)展，老牌頂級(jí)投行高盛和摩根大通不但宣布自己是一家科技公司，更花重金布局以人工智能為代表新科技。而對(duì)于國(guó)內(nèi)大量的金融機(jī)構(gòu)尤其是中小金融機(jī)構(gòu)而言，AI的重要性不言而喻，但獨(dú)立進(jìn)行核心能力的研發(fā)卻非常困難。

樊治銘表示，開(kāi)放+AI將是螞蟻金服財(cái)富領(lǐng)域開(kāi)放的兩大基石。根據(jù)螞蟻金服的研究，AI的能力將從“理解用戶(hù)”、“優(yōu)化投資策略”和“用戶(hù)與金融產(chǎn)品匹配”三個(gè)層面助力金融機(jī)構(gòu)。

何為理解用戶(hù)？樊治銘舉例稱(chēng)，以前金融機(jī)構(gòu)了解用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好一般是通過(guò)問(wèn)卷，讓用戶(hù)自己回答。但很多人往往是“跟著感覺(jué)走”。而AI可以結(jié)合一個(gè)人的大量真實(shí)行為，結(jié)合投資心理學(xué)、行為金融學(xué)等很多理論去綜合判斷，結(jié)果往往比個(gè)人的主觀表達(dá)更加準(zhǔn)確。而理解用戶(hù)是為其提供合適的金融服務(wù)的第一步。

而AI更重要的能力，是通過(guò)豐富的產(chǎn)品特征與復(fù)雜的算法進(jìn)行產(chǎn)品與用戶(hù)之間的匹配。據(jù)介紹，通過(guò)AI的觸達(dá)優(yōu)化，螞蟻財(cái)富將產(chǎn)品曝光到交易下單的轉(zhuǎn)化率提升了99%以上。

而在智能投研方面，通過(guò)AI算法可以對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行深度分析研究，對(duì)全市場(chǎng)的信息進(jìn)行深度的研究加工，幫助合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資策略的優(yōu)化。

樊治銘透露，螞蟻已經(jīng)與一些基金公司展開(kāi)了相關(guān)的研究工作，希望在不久的將來(lái)會(huì)有初步的成果面世。

樊治銘表示，AI將成為金融的新大陸。借助AI技術(shù)，挖掘海量信息的規(guī)律，金融將更加智能。“以客戶(hù)為中心”，服務(wù)80%的大眾消費(fèi)者，不再是口號(hào)，而是服務(wù)的起點(diǎn)。

新技術(shù)解決金融行業(yè)痛點(diǎn)

根據(jù)高盛2016年12月發(fā)布的一份報(bào)告，在金融行業(yè)，“保守估計(jì)，到2025年，機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能可以通過(guò)節(jié)省成本和帶來(lái)新的盈利機(jī)會(huì)創(chuàng)造大約每年340億－430億美元的價(jià)值。這一數(shù)字因?yàn)橄嚓P(guān)技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)利用和執(zhí)行效率的提升，還具有更大的提升空間。

而在國(guó)內(nèi)，根據(jù)公開(kāi)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，雖然2016年資產(chǎn)管理市場(chǎng)規(guī)模已超80萬(wàn)億人民幣，但發(fā)展面臨不同程度的瓶頸。中信證券總經(jīng)理?xiàng)蠲鬏x舉例，在銷(xiāo)售端，以傳統(tǒng)的券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)為例，行業(yè)平均傭金率從2012年的0.89‰，下降至2017年的0.37‰，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，已逼近盈虧平衡點(diǎn)。而在資產(chǎn)端，則存在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，難以為普通用戶(hù)量身定制產(chǎn)品等長(zhǎng)期痛點(diǎn)。

金融機(jī)構(gòu)自運(yùn)營(yíng)以及應(yīng)用AI技術(shù)的最大意義在于，金融機(jī)構(gòu)不再是拼渠道、拼價(jià)格，而是感知每個(gè)人的具體需求、推出千人千面、個(gè)性化的智能服務(wù)。

“目前仍是AI技術(shù)發(fā)展的初級(jí)階段，接下來(lái)，我們會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)展相關(guān)功能，全面走向AI驅(qū)動(dòng)的財(cái)富顧問(wèn)，最終實(shí)現(xiàn)每個(gè)人專(zhuān)屬的陪伴投資全鏈路的機(jī)器人智能服務(wù)顧問(wèn)?！蔽浵佖?cái)富AI負(fù)責(zé)人余鵬表示。

博時(shí)基金總裁江向陽(yáng)也認(rèn)為，新技術(shù)的應(yīng)用將一改金融行業(yè)過(guò)去“以資產(chǎn)為中心”的模式，真正推動(dòng)實(shí)現(xiàn)“以用戶(hù)為中心”。

通過(guò)金融科技的發(fā)展，讓80%傳統(tǒng)金融難以服務(wù)到的用戶(hù)也能享受到“銀行行長(zhǎng)般”的待遇，新金融的夢(mèng)想似乎不再只是夢(mèng)想。